- Prix de la maison
- Le prix d'achat de la maison que vous désirez acheter.
- Fonds en caisse
- Les fonds dont vous disposez pour faire un versement initial et couvrir les frais de clôture.
- Taux d'intérêt
- Le taux d'intérêt actuel que vous pouvez obtenir sur votre hypothèque.
- Terme
- Le nombre d'années au cours desquelles vous rembourserez cette hypothèque.
- Taxes foncières
- Le montant annuel que vous paierez en taxes foncières.
- Frais d'hypothèque
- Les frais exigés par votre institution financière pour consentir un prêt hypothécaire.
- Frais d'entretien et frais de condo
-
Frais mensuels chargés pour votre condominium et d'autres frais d'entretien que vous comptez encourir avec la possession de cette maison. Veuillez noter qu'en Colombie-Britannique, on appelle un condominium « strata ».
- Autres frais de clôture
- Total estimatif de tous les autres frais requis pour conclure la transaction, y compris les droits de dépôt, les honoraires d'évaluation et tous les autres frais divers.
- Total des frais de clôture
- Le total des frais initiaux requis pour conclure la transaction. Il s'agit de la somme des frais de montage, de votre prime d'assurance hypothécaire et de tous les autres frais de clôture applicables.
- Montant de l'hypothèque
- Montant total de cette hypothèque.
- Rendement du placement après impôts
-
Rendement annuel en pourcentage que vous obtiendriez, après impôts, sur un placement équivalent aux frais de clôture et au versement initial applicables à l'achat d'une maison.
- Loyer mensuel
- Le montant du loyer que vous payez actuellement chaque mois.
- Taux d'inflation prévu
- Taux d'inflation utilisé pour ajuster les montants faisant l'objet d'une augmentation annuelle, y compris les versements de loyer, d'assurance et d'impôt.
- Plus-value de la maison
- Accroissement annuel prévu de la valeur de la maison que vous achetez.
- Commission future
- Le pourcentage du prix de vente de votre maison que vous prévoyez verser à un courtier ou à un agent immobilier au moment de vendre votre maison.
- Taxes de vente - TVH et TPS
- Cette calculatrice calcule la TPS au taux de 6 % du prix d'achat d'une nouvelle maison, moins un rabais sur la TPS. Les rabais sur la TPS sont calculés de la façon suivante : pour les maisons de moins de 350 000 $, le rabais est de 36 % de la TPS, jusqu'à un rabais maximum de 7 560 $; pour les maisons entre 350 000 $ et 450 000 $, le rabais maximum de 7 560 $ décroît de manière proportionnelle, jusqu'à zéro; aucun rabais sur la TPS ne s'applique aux maisons vendues à une valeur de plus de 450 000 $.
Le prix d'achat de plusieurs maisons neuves comprend la TPS, et/ou la TVH/TVP. Si cette situation s'applique à l'achat de votre maison, ne cochez pas la case relative à la TPS car celle-ci et/ou la TVH/TVP sera incluse dans le prix d'achat.
| Taux provinciaux de la TPS/TVH le 1er juillet 2010
|
| Colombie-Britannique | TVH de 12 % | Remboursement de la partie de la TVH du gouvernement fédéral*, remboursement de la TVH supplémentaire de 5 % du prix d'achat, jusqu'à un maximum de 20 000 $.
|
| Ontario | TVH de 13 % | Remboursement de la partie de la TVH du gouvernement fédéral*, remboursement de la TVH supplémentaire de 5 % du prix d'achat, jusqu'à un maximum de 24 000 $.
|
| Nouvelle-Écosse | TVH de 15 % | Remboursement de la partie de la TVH du gouvernement fédéral*, limité aux acheteurs d'une première habitation, remboursement de 1,5 % du prix d'achat, jusqu'à un maximum de 1 500 $. Ce remboursement limité n'est pas compris dans la calculatrice.
|
| Nouveau-Brunswick | TVH de 13 % | Remboursement de la partie de la TVH du gouvernement fédéral*, aucun remboursement supplémentaire.
|
| Terre-Neuve-et-Labrador | TVH de 13 % | Remboursement de la partie de la TVH du gouvernement fédéral*, aucun remboursement supplémentaire.
|
| Territoires et autres provinces du Canada | TPS de 5 % | Remboursement de la partie de la TVH du gouvernement fédéral*
|
*Un remboursement de la partie de la TVH du gouvernement fédéral est offert sur tous les achats assujettis à la TVH ou à la TPS, et il est calculé comme suit : pour les habitations dont le prix est inférieur à 350 000 $, le montant du remboursement peut représenter jusqu'à 36 % de la TPS, jusqu'à un remboursement maximum de 6 300 $. Pour les habitations dont le prix est entre 350 000 $ et 450 000 $, le remboursement maximum est de 6 300 $ et est réduit proportionnellement jusqu'à zéro. Il n'y a aucun remboursement de TPS pour les habitations dont le prix de vente est supérieur à 450 000 $. Pour les provinces où une TVH est en vigueur, le calcul est le même, mais il s'applique sur la partie de 5 % de la TVH du gouvernement fédéral, ce qui donne le même remboursement appliqué uniformément à toutes les provinces.
Il est important de savoir qu'il est possible qu'il y ait des taxes supplémentaires sur les achats de nouvelles habitations, dépendant de la province où l'achat est effectué. Ces taxes supplémentaires ne sont pas comprises dans cette analyse.
Pour en savoir davantage, allez à sur le site suivant : http://www.cra-arc.gc.ca/F/pub/gp/rc4028/rc4028-f.html
- Prime d'assurance prêt hypothécaire (non remboursable)
- Une assurance hypothécaire permet aux acheteurs d'une résidence d'acquérir une maison avec un versement initial inférieur. La Loi sur les banques interdit aux institutions prêteuses sous réglementation fédérale d'offrir des hypothèques sans assurance prêt hypothécaire pour les sommes supérieures à 80 % de la valeur de la maison, ou pour les achats dont moins de 20 % est alloué au versement initial. La Société canadienne d'hypothèque et de logement (SCHL) et Genworth Financial offrent les deux l'assurance prêt hypothécaire.
| Taux actuels de prime d'assurance prêt hypothécaire de la SCHL et de Genworth* |
Montant du prêt
(% de la valeur de la propriété) | Taux
(% du prêt) |
|---|
| 65 % ou moins (versement initial de plus de 35 %) | 0,50 % |
| 75 % ou moins (versement initial de 25 % à 49.99 %) | 0,65 % |
| 80 % ou moins (versement initial de 20 % à 24.99 %) | 1,00 % |
| 85 % ou moins (versement initial de 15 % à 19.99 %) | 1,75 % |
| 90 % ou moins (versement initial de 10 % à 14.99 %) | 2,00 % |
| 95 % ou moins (versement initial de 5 % à 9.99 %) | 2,75 % |
| 95 % pour mise de fonds multisource et mise de fonds avec remise en argent du prêteur pour propriétaire-occupant** (versement initial de 5 % à 9,99 %) | 2,90% |
| 100 % ou moins (versement initial de 0 % à 4.99 %) | 3,10 % |
* Un taux supplémentaire de 0,2 % s'applique à toute hypothèque dont l'amortissement est de 26 à 30 ans. Un taux supplémentaire de 0,4 % s'applique à toute hypothèque dont l'amortissement est de 31 à 35 ans. Un taux supplémentaire de 0,6 % s'applique à toute hypothèque dont l'amortissement est de 36 ans et plus.
Cette calculatrice présume :
- que les institutions financières ne prélèvent aucune prime d'assurance prêt hypothécaire lorsque le versement initial est de 20 % ou plus;
- que votre prime d'assurance prêt hypothécaire peut être financée par votre hypothèque, ce qui contribue à réduire le montant du versement initial requis à l'achat d'une maison.
Cette calculatrice ne compte pas les primes complémentaires ou l'amortissement pondéré de Genworth aux fins de refinancement.
** L'option mise de fonds multisource de la SCHL et l'option mise de fonds avec remise en argent du prêteur pour propriétaire-occupant de Genworth Financial ne sont pas offertes par toutes les institutions financières.
Un sommaire des deux programmes est présenté ci-dessous :
Mise de fonds multisource de la SCHL
Devenez propriétaire plus tôt en ayant recours à des sources additionnelles pour verser votre mise de fonds. Si vous avez de bons antécédents en matière de crédit et un revenu suffisant pour effectuer vos paiements hypothécaires, votre prêteur pourra peut-être vous accorder un prêt hypothécaire avec mise de fonds multisource, assuré par la SCHL. Parmi les sources possibles de fonds, mentionnons les suivantes : un emprunt, un cadeau et la remise accordée par votre prêteur. Pour de plus amples renseignements, veuillez visiter le site suivant :
http://www.cmhc-schl.gc.ca/fr/co/asprhy/asprhy_005.cfm
Mise de fonds avec remise en argent du prêteur pour propriétaire-occupant de Genworth Financial
Certains acheteurs de maison ont d'excellents antécédents de crédit, mais n'ont pas encore accumulé la mise de fonds requise, tandis que d'autres ont choisi d'utiliser leurs économies aux fins d'accroissement de l'actif de différentes façons. Genworth Financial offre de l'assurance prêt hypothécaire à ces deux types d'acheteurs. Pour de plus amples renseignements, veuillez visiter le site suivant : http://www.genworth.ca/mi/fre/industry_professionals/premiums.asp
Buts acceptables du prêt :
- Achat d'une propriété
- Achat avec rénovations et avances progressives assurées
- Périodes d'amortissement prolongé allant jusqu'à 35 ans
Buts non admissibles du prêt :
- Programme à l'intention des travailleurs indépendants (Solution A)
- Programme d'assurance SolutionCrédit
- Programme d'assurance SolutionCrédit pour travailleurs indépendants
- Plan familial
- Programme première hypothèque pour propriétaire-occupant, propriétés à 3 et 4 logements
- MCVD
- Nouveaux arrivants
- Résidences secondaires
- Résidences de vacances
- Chez soi à 100 %
Propriétés admissibles :
- Propriétés à deux logements au maximum, dont l'un doit servir de résidence principale
- Nouvelles constructions ou propriétés existantes
- Limites du ratio prêt/valeur : Le ratio prêt/valeur correspond au rapport entre le solde du capital d'un prêt hypothécaire et la valeur de la propriété. Par exemple, si la valeur de votre maison est de 100 000 $ et le prêt est de 90 000 $, votre ratio prêt/valeur est de 90 % (90 000 $ divisé par 100 000 $ = 90 %). Pour un et deux logements - 95 %.
Sources de capitaux propres admissibles
- Primes du prêteur
- Capitaux propres empruntés de toute source sans lien de dépendance à la transaction d'achat ou de vente, y compris les prêts personnels, les marges de crédit ou les cartes de crédit. Les remboursements de prêts doivent être inclus dans le calcul de l'amortissement total de la dette (ATD)
- Dons ou subventions de toute source sans lien de dépendance à l'égard de la transaction d'achat de la propriété
- Paiements de location avec option d'achat à condition qu'ils dépassent un loyer courant du marché acceptable
- Les mises de fonds peuvent ne pas provenir du prêt hypothécaire assuré ou y être incluses, y compris tout recouvrement des primes du prêteur.
Sources de capitaux propres non admissibles
Certaines sources de capitaux propres ne sont pas admissibles. Parmi celles-ci, citons les sources suivantes avec lien de dépendance ou qui sont liées, de façon directe ou indirecte, à l'achat ou à la vente de la propriété. Par exemple :
- Primes ou prêts du constructeur
- Primes ou prêts de l'agent immobilier / du courtier en prêts hypothécaires à l'emprunteur ayant des répercussions sur le prix de vente de la propriété
- Prêts / dons du vendeur de la propriété (le vendeur)
- Tierces parties qui reçoivent un paiement du vendeur ou du constructeur
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